2026年8月底和田异型材设备，光大银行（601818）表示2026年半年度呈报。

　　就在财报发布前不久，8月上旬，光大银行信用卡中心在银登中心挂转让12期个东说念主信用卡透支不良财富包，波及未偿本息约108亿元、涵盖近44.2万户借债东说念主。

　　息差承压，光大银行转向“降本增”

　　从全体功绩看，光大银行2026年上半年完了交易收入630.7亿元，同比着落4.3，减少28.5亿元；完了利润总数242.1亿元，同比着落21.1；包摄于本行鼓舞的净利润187.1亿元，同比着落24。

　　营收和净利润同期下滑，背后是收入结构正在发生变化。

　　受阛阓利率下行及重订价等成分影响，光大银行上半年孳生财富平均收益率降至3。其中，贷款和垫款平均收益率由2025年全年的3.60、2025年上半年的3.69，超过降至3.37，财富端收益率压力仍在。

　　另边，欠债本钱彰着着落。

　　限度2026年6月末和田异型材设备，光大银行客户入款余额达到4.2万亿元，较上年末增多902.5亿元；客户入款平均本钱率由上年同期的1.92降至1.55。

　　欠债本钱着落，部分对消了财富端收益率下行的影响。上半年，该行利息净收入达到468.7亿元，同比增长3.2，增多14.4亿元，占交易收入的比重由68.9升至74.3。同期，净息差同比回升2个基点至1.42，净利差上涨5个基点至1.36。

　　但利息收入的增长，并莫得填补非息收入留住的缺口。

　　上半年，光大银行手续费及佣金净收入为96.8亿元，同比着落7.3，减少7.7亿元，占交易收入的比重降至15.3。其中，银行卡劳动手续费33.8亿元，同比着落8.3；代理业务手续费8.9亿元，同比着落15.3；承销及磋议手续费5.8亿元，同比着落14.4；结算与计帐手续费20.9亿元。

　　其他非息收入雷同彰着着落，上半年为65.2亿元，同比着落35.1。其中，投资收益由上年同期的103.8亿元降至26.1亿元，降幅达到74.8。尽管公允价值变动净收益达到31.4亿元，仍未能扭转非息收入全体下滑的风景。

　　收入端承压的同期，财富端的变化也很彰着。

　　限度2026年6月末，光大银行客户贷款和垫款本金总数为4.1万亿元，较上年末增长2.2，增多880.7亿元。

　　但这部分新增贷款并莫得平均踱步在各种业务中。对公贷款余额升至2.6万亿元，较上年末增多1186.1亿元，增幅达到4.9，占全行贷款的比重莳植至62.6。

　　其中，租借和商务管行状贷款余额达到5358.6亿元，较上年末增多792.3亿元；制造业贷款余额为5769.6亿元，增多174.6亿元。

　　与对公贷款增长相对应的，是售贷款规模松懈。

　　限度6月末，光大银行个东说念主贷款余额降至1.4万亿元，占全行贷款的比重降至34.8，较上年末减少508.9亿元，降幅为3.5。

　　具体来看，个东说念主住房按揭贷款、个东说念主计算贷款、个东说念主破钞贷款和信用卡透支余额均出现着落。其中，个东说念主住房按揭贷款降至5659.3亿元，减少162.1亿元；个东说念主计算贷款降至2980.3亿元，减少172.8亿元；个东说念主破钞贷款降至1975.6亿元，减少25.3亿元；信用卡透支余额降至3537.5亿元，减少148.7亿元。

　　此外，光大银行表内单据贴现余额较上年末增长24，增多203.5亿元至1051.9亿元，占全行贷款的比重升至2.6。

　　全体来看，上半年光大银行贷款规模仍在增长，但增长主要由对公贷款带动，售贷款则无间松懈，信贷结构超过向对公端歪斜。

　　售松懈，不良风险加速浮出水面

　　信贷结构变化除外，财富质地亦然这份半年报中绕不开的项。

　　限度2026年6月末，光大银行不良贷款余额升至586.4亿元，较2025年末的507.4亿元增多79亿元；不良贷款率由上年末的1.27升至1.44，上涨17个基点。

　　不良贷款增长在二季度超过加速。季度末，光大银行不良贷款余额为534.5亿元，不良贷款率为1.32。二季度单季，不良贷款余额增多51.9亿元。

　　五分类数据也出现变化。限度6月末，耗损类不良贷款余额由上年末的194.9亿元升至291.8亿元；和蔼类贷款余额则降至688.6亿元，部分贷款仍是下迁至不良。

　　从行业踱步看，房地产仍是光大银行对公不良贷款较集合的域。限度6月末，房地产业不良贷款余额由上年末的77亿元增至107亿元和田异型材设备，不良贷款率升至7.17。该行业不良贷款余额占全行不良贷款总数的18.3，占对公不良贷款的29。

　　售端的财富质地雷同出现变化。

　　在售贷款余额较上年末减少508.9亿元的同期，售不良贷款余额升至217.6亿元，据测算，售贷款不良率由上年末的1.46升至1.54。

　　过期数据也值得和蔼。限度6月末，光大银行过期贷款总数升至896.5亿元，过期率为2.2；其中，过期90天以上贷款为567.7亿元，不良贷款偏移率，即过期90天以上贷款与不良贷款余额之比，达到96.8。

　　不良增多之后，减值计提和财富处置也在同步加码。

　　上半年，光大银行计提信用减值耗损208.8亿元，隔热条PA66同比增长31.3，增多49.8亿元。其中，二季度单季计提119.2亿元，于季度的89.6亿元，环比增多33.00。

　　同期，全行完成不良贷款核销及处置273.6亿元，同比增长27.5，其中包括收回已核销贷款52.9亿元和不良贷款转让原值18.4亿元。

　　减值计提增多和不良处置提速，都意味着银行正在加速阐发和处理存量风险。这也成为上半年利润下滑的紧迫布景之。

　　限度6月末，光大银行拨备笼罩率为150.02，较2025年末的174.14着落24.12个百分点；较季度末的162.22着落12.20个百分点。

　　限度6月末，光大银行阶段三贷款为711.4亿元，不良贷款为586.4亿元，两者进出125亿元。2025年末，这差额为199.1亿元。按两项数据计较，阶段三贷款中被认定为不良的比例由2025年末的71.8提至82.4。

　　差额收窄有两条旅途，对拨备的含义不同。条是作念实认定：把仍是减值、但尚未划入不良的贷款归入不良，差额收窄的同期不良上涨。另条是出表：把阶段三财富转让出去，阶段三与不良会同期减少。中报数据指上前者——上半年该行不良贷款增多79亿元，同期阶段三贷款从706.5亿元增至711.4亿元，只增多4.9亿元。

　　信用卡告别延迟，存量风险启动出清

　　要是把视野超过聚焦到信用卡业务，光大银行的治愈会加彰着。

　　出动支付普及、破钞风气变化和田异型材设备，以及银行售业务投入存量竞争，信用卡行业往日依靠发夹量和往来规模延迟的增长形态正在落潮。客户质地、风险本钱和计算率，启动成为紧迫的考量。

　　光大银行信用卡业务的变化，也履历了肖似经过。

　　2006年，光大银行竖立立的信用卡中心，尔后信用卡业务快速延迟。到2021年末，该行信用卡累计发夹量达到8724万张，全年往来额达到2.75万亿元。

　　点出当今2022年。彼时，光大银行信用卡往来金额达到2.76万亿元，尔后路着落，2025年降至1.48万亿元，2026年上半年超过降至7215.30亿元。

　　业务收入也在捏续下滑。2020年，光大银行信用卡业务收入为453.82亿元；到2025年降至269.03亿元，2026年上半年为126.31亿元。

　　信用卡透支余额雷同缩水，由2022年末的4637.29亿元降至2026年6月末的3537.52亿元。

　　往来金额、业务收入和透支余额同期着落，光大银行信用卡业务仍是很难再延续往日的规模延迟逻辑。

　　放到行业环境中看，这种变化并不非凡。

　　央行数据败露，限度2026年二季度末，天下信用卡和假贷卡总量为6.77亿张，较季度末的6.87亿张减少1000万张，较2026岁首减少近2000万张。与2022年三季度8.07亿张的峰值比较，目下天下信用卡和假贷卡数目仍是减少约1.3亿张，总量相接15个季度着落。

　　信用卡行业投入存量竞争后，银行需要料理的问题也随之变化。发夹量和往来规模不再是唯策动，存量客户质地、风险本钱以及单个客户的计算率，越来越紧迫。

　　这也成为光大银行治愈信用卡计算机制的布景。

　　信用卡业务从延迟转向存量计算，带来的不仅仅规模变化，也包括计算式的治愈。

　　比年来，监管部门捏续加强对信用卡及破钞金融业务的圭表。2024年底，央行对光大银行总行开出的千万元罚单中，波及信用信息集聚及干系料理规则的违纪事项，并对信用卡中心干系隆重东说念主进行了追责；2026年7月，光大银行南昌分行也因信用卡分期业务不圭表受到行政处罚。

　　与此同期，光大银行也在治愈信用卡业务的计算机制。

　　2024年，该行建议“坚捏转头破钞本源、刚烈转头分行”的体制机制蜕变向。2025年，超过动直营形态向属地化计算转型。

　　光大银行的信用卡计算机制治愈始于2024年下半年。该行信用卡中心隆重东说念主此前暗意，光大银行自2024年下半年起开展分行属地化转型，动信用卡转头分行，加强属地化计算。2025年是这转型无缺落地的年。行长皆晔在2025年度功绩发布会上说，该行“充分发动了分支行力量，耕破钞场景，以意客户为中心加速结构调”；在风险理上“校正中枢审批战术，捏续化风控模子，同步加强存量客户细巧化料理和潜在风险客户压降，莳植贷后清收能”。

　　另边，存量不良财富的处置也在提速。

　　公开信息败露，光大银行曾于2023年转让约58亿元信用卡不良财富；2025年5月，又以约0.5折的价钱转让规模达115.5亿元的信用卡不良财富。

　　本年8月初，光大银行信用卡中心再次在银登中心挂转让12期个东说念主信用卡透支不良财富包，波及未偿本息约108亿元、44.2万户借债东说念主。干系财富平均过期天数较长，部分财富平均过期天数过2000天。

　　从计算机制治愈到不良财富处置，光大银行正在给信用卡业务换种计算式，也在处理往日延迟经过中累积下来的存量风险。

　　但风险处置自己并不是止境。

　　目下，光大银行信用卡透支余额仍不才降，售贷款全体处于松懈状况，售不良率也有所上涨。旧业务形态留住的风险需要无间消化，新的客户和破钞场景则需要重新建立。

　　放在半年报的全体推崇中看，8月初那笔107.96亿元信用卡不良财富包并非个寥寂事件。售贷款松懈、不良贷款增多、减值计提上涨，以及信用卡不良财富批量处置，实质上串起了同条计算变化的端倪。

　　对光大银行而言，接下来的看点也不仅仅财富规模还能增长若干。履历这轮治愈后，信用卡以及扫数这个词售业务能否在风险收益重新匹配的基础上找到新的增长点，大概才是值得和蔼的问题。

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